Заемщики потребительских кредитов иногда сталкиваются с неожиданными изменениями в сроках или графике платежей по кредитному договору, что может привести к увеличению общей суммы процентов. Важно понимать, когда банки имеют право на такие изменения и как можно защитить свои интересы, рассказывает доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета Виктория Заболоцкая. По её словам, коммерческий банк может изменять условия договора односторонне только в том случае, если это предусмотрено самим договором. Заемщикам рекомендуется внимательно изучить условия и, если подобного пункта нет, обратиться в банк с запросом о причинах изменений. Банк также может менять график платежей без согласования с клиентом, если это прописано в дополнительном соглашении. Часто причиной изменения сроков становятся просрочки по кредиту, что автоматически увеличивает срок возврата и общую сумму переплаты. Также изменения могут происходить, если заемщик теряет право на льготы. В случае рефинансирования или реструктуризации прежний договор теряет силу, и заемщику предлагаются новые условия. Перед подписанием новых документов важно внимательно изучить все пункты и задать вопросы менеджеру, так как оспаривание изменений после подписания будет сложным процессом, заключает Заболоцкая.