Покупки в рассрочку с помощью сервисов Buy Now, Pay Later (BNPL) могут создавать ложное чувство доступности товаров и незаметный финансовый дефицит, как отметил основатель проектов в этой области, Роберт Сабирянов, в разговоре с «Лентой.ру».
Он обратил внимание на то, что разбивка платежей на более мелкие суммы часто побуждает людей к импульсивным покупкам, откладываемым при обычной оплате. Это особенно касается одежды, новой техники и скидочных товаров, которые становятся более заманчивыми при платёжной рассрочке.
Однако, одним из серьезных рисков является накопление нескольких рассрочек одновременно. Низкие платежи складываются и становятся постоянной финансовой нагрузкой, при этом такие операции редко фиксируются в кредитной истории, затрудняя оценку реального состояния финансов.
Сабирянов выделил и менее очевидные риски: например, рассрочка может считаться финансовой операцией, из-за чего покупатель теряет возможность получить кешбэк с карты. Также технические ошибки при платеже могут повысить стоимость товара.
Эксперт считает, что использование рассрочки должно способствовать финансовому планированию, а не скрывать дефицит средств. Если услуга используется для замещения нехватки бюджета, от неё лучше отказаться.
Вопрос-ответ
Как BNPL-сервисы влияют на восприятие доступности товаров и финансового дефицита?
BNPL-разделение платежей на меньшие суммы создаёт иллюзию легкой доступности товаров, побуждает к импульсивным покупкам и скрывает реальный финансовый дефицит, особенно если выплаты минимальны и растягиваются во времени.
Какие риски связаны с одновременным обслуживанием нескольких рассрочек?
Суммирование небольших платежей может превратиться в постоянную финансовую нагрузку, при этом такие операции часто не отражаются в кредитной истории, что затрудняет объективную оценку финансового состояния. Также возрастает риск ошибок платежей и потери кешбэка по картам.
Почему рассрочка не должна заменять бюджет и как ею правильно пользоваться?
Использование рассрочки должно поддерживать финансовое планирование, а не скрывать нехватку средств. Если сервис применяется для замещения бюджета и постоянных выплат, от его использования стоит отказаться; лучше планировать покупки и сохранять платежеспособность без долгов.
Какие меры помогут снизить риски и принять осознанное решение о BNPL?
Проверяйте общую сумму долгов, срок выплат и комиссионные; следите за тем, чтобы рассрочки не влияли на кредитную историю по умолчанию; выбирайте покупки осознанно, не поддаваясь импульсу, отслеживайте кешбэк и условия платежей, а также учитывайте альтернативы оплаты наличными или картой без рассрочки.